【恐怖】住宅ローンを「滞納」するとどうなる？《半年後》に訪れる“最悪の事態”とは… FPが解説

憧れのマイホームを購入！でももし、住宅ローンを滞納してしまったら……？起きてほしくない事態について、FPの筆者が解説します。

絶対に避けたい…住宅ローンの滞納

　住宅ローンは長期にわたる大きな支払いです。もし支払いが遅れてしまったら、どんな影響があるのでしょうか？本記事では住宅ローン滞納がもたらす影響と、滞納してしまった場合の対応策、滞納を防ぐためのポイントについて、ファイナンシャルプランナー（FP）の筆者が解説します。

　住宅ローンを1回滞納しても、すぐに支払えばそれほど大きな問題にはなりません。しかし滞納が続くと、状況は深刻になっていきます。一般的には滞納期間によって、次のことが起こります。

・滞納1～2か月
　借入先から督促（とくそく）の連絡が入り、滞納中の返済額に加えて遅延損害金が請求されます。遅延損害金とは、支払いが遅れた際に追加で支払うペナルティーのことです。返済日の翌日から発生し、滞納した日数に応じて上乗せされるので、早めに対応しないと負担が大きくなります。

・滞納2～6か月
　借入先から催告書（さいこくしょ）が届き、信用情報機関に延滞情報が登録されます。いわゆるブラックリストに登録された状態です。

　さらに滞納が続くと、借入先は「期限の利益」を喪失させます。期限の利益とは「特定の条件（毎月の返済など）が守られている間は、借りたお金を一括で返さなくても良い」という権利のことです。そのため期限の利益が失われると、残りの住宅ローンを一括で請求されてしまいます。

　この請求に応じられない場合は、保証会社によって代位弁済が行われます。代位弁済とは、保証会社が残りの住宅ローンを肩代わりして支払うことです。もちろん借金がなくなる訳ではなく、以降は保証会社から返済を請求されることになります。

・滞納6か月～
　住宅ローンの返済が不可能と判断されると、ローンを借りた金融機関や保証会社によって家が差し押さえられ、競売に掛けられます。

　家を売却して弁済に充てることになるのですが、競売では市場価格よりも安く売却される傾向にあります。そのため家を失うだけでなく、ローンの返済が残るケースも少なくありません。

　このように、住宅ローンの滞納は時間経過とともに状況が深刻になっていくため、速やかに対応する必要があります。

健康・マネー系ジャンルを中心にライターとして活動。現役の作業療法士で回復期病棟を経験しつつ、介護老人保健施設に10年以上勤務。ファイナンシャル・プランナー（FP）・簿記の資格を持ち、新旧NISA・iDeCoへの長期投資を継続中。専門性を生かした記事執筆が強み。